Накопительный счет или инвесткопилка: что лучше и как выбрать

Выбор между накопительным счетом для физических лиц и инвесткопилкой — важный вопрос для тех, кто планирует эффективно управлять финансами. Это удобные способы накопления, но подход и уровень риска различаются. Рассмотрим каждый инструмент подробнее.

Что такое инвесткопилка

Это гибридный банковский продукт, сочетающий функции обычного накопительного счета и инвестиционного инструмента.

С одной стороны, она позволяет откладывать деньги: вы можете настроить автопополнение с дебетовой карты, как и на обычный счет, переводить сюда процент зарплаты, кэшбэк или проценты по остатку. С другой стороны, банк автоматически инвестирует ваши средства по собственной стратегии, что потенциально увеличивает доходность сбережений.

Различия накопительного счета и инвесткопилки

Оба инструмента служат для накопления средств, но принципиально различаются по функционалу и уровню риска.

Накопительный или сберегательный счет — классический банковский продукт для сохранности ваших денег. У вас есть доступ к средствам в любое время, без каких-либо ограничений. Риск минимален, так как сбережения защищены системой страхования вкладов (в пределах установленного лимита).

Доход, как правило, невелик, это небольшой процент от суммы на балансе. Такой счет идеально подходит для краткосрочных накоплений, формирования финансовой подушки безопасности или откладывания денег на покупку.

Инвесткопилка сочетает в себе функции накопления и инвестирования. Вы вносите деньги, и эти средства вкладываются в инвестиционные проекты.

Доступ к деньгам обычно ограничен биржевыми часами, а прибыль не гарантирована. Такой способ накопления больше подходит для долгосрочного планирования, когда вы готовы принять определенный уровень риска ради потенциальной прибыли. В целом, это инструмент для опытных инвесторов, которые готовы к колебаниям на рынке.

Кроме того, деньги в инвесткопилке не застрахованы, в отличие от вкладов, а на доход нужно платить налог.

Что выбрать: накопительный счет или инвесткопилку

Сберсчет подойдет, если необходим надежный и доступный инструмент для хранения средств и важен быстрый доступ к деньгам. Это правильный выбор для повседневных нужд, создания финансовой подушки безопасности, накопления на крупную покупку.

Инвесткопилка подходит для тех, кто готов к умеренному риску ради дохода в долгосрочной перспективе. Хороший способ для накопления на пенсию, образование детей или другие долгосрочные цели. При этом доходность не гарантирована, возможны как прибыли, так и убытки.

Вопрос о том, что выгоднее, не имеет однозначного ответа. Накопительный счет гарантирует сохранность капитала, но приносит скромный доход. Выгода от инвесткопилки проявляется в долгосрочной перспективе, при условии, что выбранная банком стратегия окажется успешной.